ترجمه مقاله حمایت های بهبود یافته برای حساب های سپرده همراه با دسترسی از سوی شخص ثالث

بررسی ASIC از حساب های سپرده اداره شونده توسط مشاور

هدف و دامنه بررسی ما

در بررسی حساب های سپرده اداره شونده توسط مشاور پیشنهادی از سوی بانک ها، به بررسی چگونگی نظارت استفاده از حساب ها توسط بانک ها پرداختیم، که به منظور اطمینان از در خطر قرار نگرفتن پول مشتریان انجام می شد. به طور خاص، ما به بررسی این موضوع پرداختیم که آیا بانک‌هایی که این حساب ها را پیشنهاد می کنند، اقدامات و نظارت های کافی جهت در نظر گرفتن خطر کلاهبردای و دیگر خطرات مرتبط با اختیارات مشاور برای دریافت پول مشتری را انجام می دهند یا خیر. بررسی ما به دلیل نگرانی های مرتبط با استفاده از حساب های سپرده توسط برنامه ریزان والی شروین (SFP)، بخشی از گروه مالی شروین (Sherwin Group) بود. با فروپاشی آن در ژانویه سال 2013، گروه شروین نزدیک به 60 میلیون دلار به حدود 400 مشتری بدهکار بود. دو نفر به جرم کلاهبرداری و خیانت در امانت بر اساس مشارکت با SFP مجرم شناخته شدند.

این حساب ها چگونه مورد استفاده قرار می گیرند

10 در فوریه سال 2017، در این 5 بانک، حدود 530000 مشتری، 455679 حساب های سپرده اداره شوند توسط مشاور را در اختیار داشتند که مبلغ آن ها حدود 28.675 میلیون دلار بود. 11 بخش بزرگی(حدود 73 درصد) از افراد مرتبط با حساب ها که شناسایی کردیم (از جمله حساب های شرکت ها یا حساب های اطمینان مشتریان) حدوداً 50 ساله بودند. این مشتریان حدود 82 درصد از کل پول را در اختیار داشتند. 12 حساب های مدیریت پول، رایج ترین نوع حساب سپرده‌گذاری با مشاور هستند، اگرچه تمامی حساب‌های مدیریت پول به مشاوران اجازه دسترسی نمی‌دهند. 13 مشاوران اغلب به مشتریان در زمینه انتخاب و افتتاح حساب، جهت آغاز تصمیمات در زمینه سرمایه گذاری کمک می کنند. زمانی که این اتفاق رخ می دهد، ممکن است مشتری در ابتدا ارتباطی مستقیم محدودی با بانک داشته باشد، به این دلیل که مراحل افتتاح حساب اغلب توسط مشاور مشتری انجام می شود. با این حال، بانک صادر کننده حساب هنوز هم به عنوان مالک حساب سپرده نسبت به مشتری تعهداتی دارد. مشتریان همچنین می توانند میزان دسترسی مشاور را انتخاب کنند.

خلاصه یافته‌ها و اقدامات برای بانک‌ها

درحالی که ASIC تخلفات گسترده‌ای در رابطه با حساب‌های سپرده با مشاوری که از طرف بانک‌ها ارائه شده است، پیدا نکرد، عقیده داریم که بانک‌ها می‌توانند برای مدیریت خطرات مربوط به دسترسی شخص ثالث به پول حساب‌های مشتریان، اقدامات بیشتری انجام دهد. حتی اگر موارد کلاهبرداری چندان گسترده نیستند، تاثیر بالقوه کلاهبرداری بر مشتریان منحصر به فرد، قابل توجه است. 15. ما شیوه‌های موجود را در بین تعدادی از بانک‌ها شناسایی کردیم که می‌تواند خطر کلاهبرداری احتمالی را کاهش دهد. ما دریافتیم که بانکی که بیشترین تعداد حساب‌ها را صادر کرده بود (از لحاظ عددی)، Macquarie Bank Limited، تعدادی از این اقدامات و موارد کنترلی را در حال حاضر انجام می‌دهد.